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Oficiais de seguros da Carolina do Sul querem que um juiz intervenha na Atlantic Coast Life Insurance, afirmando que a empresa vinculou obrigações relacionadas à aposentadoria a investimentos muito mais arriscados do que os reguladores consideram seguros.
O conflito centra-se se essas escolhas colocam em risco os segurados que contam com uma renda previsível caso a empresa não possa honrar pagamentos futuros.
Aqui está o que você precisa saber
Em um documento apresentado no Condado de Richland, o Departamento de Seguros da Carolina do Sul pediu ao tribunal que coloque a Atlantic Coast Life Insurance sob controle estatal, de acordo com o South Carolina Daily Gazette.
Os reguladores afirmam que a seguradora sediada em Charleston acumulou ativos arriscados que apresentaram desempenho abaixo do esperado, levantando preocupações sobre sua capacidade de honrar o que deve aos clientes.
De acordo com os documentos judiciais do departamento, as consequências podem atingir até 50.000 detentores de anuidades que utilizam a empresa para renda na aposentadoria, bem como mais de 100.000 proprietários de seguros funerários ou de vida de suas linhas de negócios mais antigas.
Em seus próprios documentos, a Atlantic Coast Life disse que as acusações do departamento estão erradas, sustenta que suas finanças permanecem sólidas e argumenta que os reguladores ultrapassaram sua autoridade legal. A seguradora também processou o Diretor de Seguros da Carolina do Sul, Michael Wise, alegando que ele revelou informações confidenciais de uma maneira que poderia prejudicar a empresa.
Bob Hartwig, professor de finanças da Universidade da Carolina do Sul que estuda a indústria de seguros, disse que o caso vai muito além de um conflito financeiro rotineiro.
"Se as acusações do Departamento de Seguros provarem verdadeiras e a empresa for autorizada a continuar operando dessa maneira, dezenas de milhares de pessoas podem ver sua renda na aposentadoria desaparecer", disse ele. "Estamos falando de promessas que literalmente devem durar toda uma vida."
Mais informações de fundo
Depois que uma firma de private equity comprou a Atlantic Coast Life em 2015, a empresa deu maior ênfase às anuidades. Os consumidores frequentemente utilizam esses produtos no planejamento da aposentadoria porque a renda é adiada para fins fiscais.
Para alguns clientes, essa renda ajuda com contas do dia a dia, apoia os custos de educação de parentes ou é direcionada para pagamentos de moradia.
O Departamento de Seguros disse que a estratégia de investimento da empresa tornou-se muito mais agressiva do que o habitual para seguradoras. Os registros do departamento descrevem uma exposição pesada a títulos privados, grandes taxas de consultoria e laços com ativos em dificuldades, incluindo, conforme relatado pelo Daily Gazette, uma companhia aérea de desconto problemática no Canadá, clubes de futebol europeus sem lucro operacional e um estúdio de cinema ainda tentando se recuperar de uma fusão fracassada na Bollywood.
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